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當你向銀行或財務機構提出借貸申請時，銀行或財務機構便會根據用戶的信貸紀錄作貸款的批核決定。

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如果申請私人貸款時有擔保人或者聯署人，咁對銀行同財務公司而言風險就會低咗。萬一有咩事，佢都可以搵另一個人跟進。由於風險低咗，你的申請表望落就會好睇些，變相有較大機會爭取到較低利息或者更好條款。

環聯信貸報告的資料，大都與個人信貸狀況相關，但亦有關乎個人身份識辨的數據，報告內主要包括以下資料：

部分銀行在審批信用卡過程中，除了會對申請人設有入息要求外，亦會以其他準則審批申請，例如會查閱申請人的信貸報告或參考申請人是否屬該銀行的現有客戶等其他條件。所以，你的個人紀錄一旦不符合銀行或財務公司的要求或相關標準，便有機會被銀行或財務公司拒絕你的信用卡申請。

信貸紀錄雖由銀行和財務機構提供，但消費者仍有權對當中錯漏提出質疑。因此應定期查閱你的信貸報告，一旦發現有異常情況，可向評級機構提出資料修正申請。你亦可以要求在報告上加上聲明，讓所有查閱報告方得知有關資料存在爭議，並了解你的實際情況。

申請私人貸款唔批原因有很多，但點都離唔開兩個主要因素。其一係申請人嘅信貸報告問題，其二就係申請人嘅還款能力問題。

每當用戶向銀行或財務機構申請貸款或信用卡時，銀行或財務機構便會向環聯作出查詢，以作批核信用卡或貸款的依據。當環聯會員作出查詢的次數越高，或令相關機構認為用戶周轉不靈，繼而影響信貸批核。因此，查詢的數字越低便越好。

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維持良好信貸組合：保持不同類型的信貸賬戶（如信用卡、貸款等），但須確保能夠還清債務

可由本人或本人委託親友，直接到聯徵中心臨櫃申請，現場就能取得信用報告。本人須攜帶雙證件（包含身分證）；委託親友則需攜帶雙方身分證、當事人新式戶口名簿影本、當事人簽名之委託書。

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